Werkkapitaal
Werkkapitaal is het geld dat je nodig hebt om je dagelijkse bedrijfsactiviteiten te financieren. ‘Het is een heel breed begrip, dus het is belangrijk om helder te hebben waar je precies geld voor nodig hebt, zodat we daar een passende financiering voor kunnen zoeken’, zegt Arnaud. ‘Als jij een debiteur hebt die een betalingstermijn van 60 dagen hanteert, dan moet je lang op je geld wachten terwijl jouw kosten doorlopen. Dat vraagt om een andere oplossing dan wanneer je met je met je bedrijf wil groeien.’
Bedrijfsgroei financieren
Financieringsoplossingen voor werkkapitaal zijn er in allerlei varianten. Van factoring tot krediet en van flexibele lening tot lease. Van een financiering bij een bank tot een oplossing bij een alternatieve financier. Hoe uitdagend de financieringsvraag ook is, er is heel vaak een passende oplossing te vinden. Dat bewijst het volgende voorbeeld uit de praktijk dat Arnaud toelicht.
‘De eigenaar van een bedrijf dat grondboringen verricht voor de aanleg van glasvezel had een jaaromzet van 3,5 miljoen. Met twee nieuwe grote opdrachten kon hij doorgroeien naar een jaaromzet van bijna 20 miljoen. Een geweldige kans die hij uiteraard graag wilde pakken. Elke maand had hij veel vaste lasten, zoals personeel- en machinekosten, en nu dus zicht op een mooie groei van zijn bedrijf. Maar dat betekende ook dat hij veel meer moest voorfinancieren. Daarvoor klopte hij bij mij aan met de vraag: hoe gaan we dat doen?’
Uitdagende financieringsaanvraag
Arnaud is blij dat de ondernemer al tijdens de contractbesprekingen met zijn nieuwe opdrachtgever bij hem aanklopte, zodat hij met zijn compagnon Tjalle Bomers van Financieringsgilde Arnhem de tijd had om uit te zoeken wat de beste oplossing is voor deze financieringsvraag. ‘Die tijd hadden we ook nodig om een creatieve oplossing te bedenken, want de aanvraag was erg complex. Kijk, banken financieren graag op basis van jaarcijfers, dus gerealiseerde kasstroom. In dit geval gaat het natuurlijk om toekomstige kasstroom. Mijn klant moet met zijn bedrijf de prestatie nog leveren. Een aanvraag bij een traditionele bank viel daarom af. Een bank vindt die groei veel te snel gaan en wil eerst zien dat het bedrijf dit aankan. Daar zit nu net de crux, want je kunt het niet laten zien zonder financiering.’
Voor de groei van het bedrijf was niet alleen een voorfinanciering nodig om de opdracht tot een goed einde te brengen, maar de ondernemer moest ook extra personeel werven en nieuwe machines aankopen. En er was nog iets wat de aanvraag behoorlijk complex maakte, vertelt Arnaud. ‘De opdrachtgever was een Duits bedrijf en hanteerde een betalingstermijn van 60 dagen in plaats van 30 dagen. In alle opzichten was dit voor mijn klant een geweldige opdracht, dus hij wilde daar begrijpelijkerwijs niet over onderhandelen. De structuur van betalingen was ook complex, want de onderlinge afspraak is dat er wordt betaald per meter boren. Daarbij gaat het om honderden meters horizontaal door de grond en eventueel meerwerk als er bijvoorbeeld stenen liggen. Mijn klant stuurt zijn factuur in termijnen naar zijn opdrachtgever en niet in één keer na afronding van het project. Dat maakte deze aanvraag bijzonder uitdagend’, vat Arnaud samen.
Werkkapitaal
Inzicht met liquiditeitsplanning
Voor een duidelijk inzicht in de exacte financieringsaanvraag maakte Arnaud een liquiditeitsplanning: een overzicht in de verwachte ontvangsten en uitgaven in een bepaalde periode. ‘De behoefte bij deze financiering is drieledig: een financiering voor de nieuwe machines, voor betaling van het extra personeel en om de betalingstermijn van de facturen te overbruggen. We slaagden er snel in om de nieuwe machines die de ondernemer moest aanschaffen via een leasecontract te regelen. Daarna zijn we met succes in gesprek gegaan met DebitRoom, een non-bancaire financier, voor een zakelijk krediet zodat deze ondernemer zijn personeel kan uitbetalen. Hij werkt veel met zzp’ers die per twee weken worden uitbetaald. Dat is bijzonder, maar gebruikelijk in deze branche. Personeel is schaars dus wil je ze heel graag tevreden houden en op tijd betalen. Uitbetaling per 14 dagen maakte daarom ook echt deel uit van het verdienmodel.’
Voor twee van de drie onderdelen van de benodigde financiering was dus een oplossing gevonden. Arnaud ging vervolgens in gesprek met twee factoringbedrijven om een oplossing te zoeken voor de periode waarin de klant de factuur verstuurt en het moment dat hij het betaald krijgt. ‘Een factoringbedrijf neemt jouw factuur grotendeels over. Het laatste deel van je factuur krijg je uitbetaald als jouw klant zijn factuur volledig heeft betaald. Zo haal je de inkomsten van je factuur naar voren, zodat je die 60 dagen niet hoeft te overbruggen. Helaas viel een financiering via factoring af, want factoringbedrijven werken met een afgeronde prestatie, dat wil zeggen één factuur per opdracht. Maar in deze branche is het heel gebruikelijk om te betalen in termijnen. Het feit dat het om een Duitse debiteur ging, was ook lastig voor de factoringbedrijven.’
Herfinanciering
Gelukkig zag Arnaud een oplossing in het vastgoed van de klant. ‘Deze ondernemer had een flinke overwaarde in zijn vastgoed. Dat hebben we geherfinancierd en met dat opgehaalde geld kon hij de debiteur voorfinancieren. Een belangrijke voorwaarde voor deze constructie is dat onze klant zijn debiteurenbeheer goed op orde heeft; dus op tijd factureren en nauwlettend volgen of facturen tijdig worden betaald. Doe je dat niet, dan loop je al snel uit de pas met je facturen en kom je ondanks de financiering alsnog geld te kort. Aan die voorwaarde kan hij gelukkig voldoen.’
Hoewel deze financieringsaanvraag een flinke uitdaging was, had Arnaud vanaf het begin het vertrouwen er een passende oplossing voor te vinden. ‘Dat de overwaarde in zijn vastgoed mogelijkheden bood, zagen we meteen. Maar van die optie wilden we aanvankelijk geen gebruik maken, want het is best bijzonder om van de overwaarde je debiteuren te financieren. Toen we bijna alles hadden geprobeerd – alleen de optie om dure factoringbedrijven te benaderen, hebben we niet gecheckt – bleek dit toch het beste.’ Met deze financieringsoplossing heeft Arnaud zijn klant geholpen aanzienlijk te groeien met zijn bedrijf. ‘Het was een hele complexe aanvraag, maar zo tof dat het gelukt is.’
Werkkapitaal
Tips voor ondernemers
Heb jij voor jouw bedrijf ook een financiering nodig voor je werkkapitaal, dan heeft Arnaud nog een paar tips voor je. ‘Kijk eerst eens goed naar je debiteuren. Hoe kun je ervoor zorgen dat ze sneller betalen? Kun je jouw factuur misschien eerder versturen zodat er ook eerder wordt betaald? Als je kunt zorgen voor een snellere betaling, kun je je werkkapitaal wellicht aanvullen. Kijk vervolgens naar de leveranciers die je zelf snel betaalt. Kan dat misschien ook iets later zodat jouw betaling nog steeds voor de einddatum binnen is? Zo creëer je voor jezelf meer financiële ruimte.’
Als je denkt aan een financiering en behoefte hebt aan overzicht, helpt het om een liquiditeitsplanning te maken, zoals Arnaud ook deed voor zijn klant. ‘Het is heel handig om te zien welk bedrag je op welk moment nodig hebt en wanneer je het meeste geld nodig hebt. Vooral als je veel vaste lasten hebt, werkt zo’n planning verhelderend en is het een uitstekend uitgangspunt voor jouw financieringsaanvraag.’
Meer weten over de mogelijkheden voor een werkkapitaalfinanciering? Neem vandaag nog contact met ons op voor een afspraak. We helpen je graag verder.
