1. Slim inzetten van je eigen vermogen
Als ondernemer ben je gewend om te investeren, risico’s af te wegen en kansen te pakken. Heb je met jouw bedrijf vermogen opgebouwd, dan kan het een goede zet zijn om te investeren in vastgoed. ‘Je kunt met een deel van je eigen middelen een pand kopen en het overige deel met een vastgoedhypotheek financieren. Op die manier zet je je eigen vermogen slim in om meer rendement te halen zonder dat je alles uit eigen middelen betaalt. Zo houd je ruimte over om andere kansen te benutten; een nieuw project, een investering in je bedrijf of gewoon om financieel wat achter de hand te hebben als het even wat minder gaat.’
Ook ondernemers die nieuw zijn in de vastgoedwereld, staat Ralph de Jong met raad en daad bij. ‘Een vastgoedhypotheek kan voor iedere ondernemer die eigen middelen heeft opgebouwd aantrekkelijk zijn. Dat kan ook al als je relatief beperkte middelen hebt. Met een goed doordacht plan en de juiste begeleiding is het mogelijk om al met een relatief kleine eigen inleg je eerste pand te financieren. Zo kun je rustig starten, ervaring opdoen en vermogen opbouwen.’
2. De kracht van hefboomwerking
‘Een vastgoedhypotheek stelt je in staat om met minder eigen geld meer te investeren. Dit noemen we ook wel de hefboomwerking. Stel je koopt een pand van € 500.000 en financiert € 300.000 met een vastgoedhypotheek. Als de waarde van het pand stijgt naar € 550.000, profiteer je van de volledige waardestijging, terwijl je slechts een deel uit je eigen middelen hebt ingelegd. Zo kan je rendement op je eigen inleg flink toenemen.’
Ralph de Jong geeft nog een voorbeeld om het principe van de hefboomwerking uit te leggen.
‘Stel je hebt € 500.000 beschikbaar om te investeren. Dan kun je daar één pand van kopen en volledig je eigen geld in steken om er zo rendement van te maken. Maar je kunt ook zeggen: ik koop drie panden en ik leg drie keer € 150.000 eigen geld in en de rest financier ik. Zo pak je het rendement op drie panden, bouw je je portefeuille sneller op en profiteer je bovendien van meer rendement.’
3. Flexibiliteit in rente en aflossing
Er zijn verschillende soorten vastgoedhypotheken. Zo kun je qua aflossing en rente zelf kiezen wat bij jou past. Ralph de Jong: ‘Als het om de aflossing van je vastgoedhypotheek gaat, heb je twee opties. Wil je zo snel mogelijk aflossen om van je schuld af te zijn? Of kies je juist voor een aflossingsvrije hypotheek om je maandlasten laag te houden? Beide opties zijn goed. Het hangt van je situatie en je wensen af wat het beste bij je past.’
Ook wat betreft de rente van je vastgoedhypotheek heb je een keuze, legt Ralph de Jong uit. ‘Natuurlijk zijn er veel rentetarieven mogelijk, maar het gaat er eerst om of je kiest voor stabiliteit of voor flexibiliteit. Kies je voor stabiliteit, dan hoort daar een langere rentevastperiode bij. Je bent dan voor een langere periode verzekerd van hetzelfde rentetarief. Ben je gericht om op lange termijn rendement te maken? Dan is een stabiele hypotheek juist ideaal. Heeft flexibiliteit je voorkeur, dan kies je voor een vastgoedhypotheek waarbij je de rente voor een kortere periode vastzet. Heb je bijvoorbeeld maar een korte tijd geld nodig voor een ontwikkeling of heb je op korte termijn andere plannen met een pand? Dan kun je kiezen voor een flexibele constructie.’
De meerwaarde van een onafhankelijk adviseur
Juist op dit punt kan een onafhankelijk adviseur het verschil maken. ‘Wanneer we precies weten wat je wilt en wat je wensen zijn, kunnen wij je drie of vier opties geven van een passende vastgoedhypotheek. Ik merk dat klanten vaak verrast zijn over de mogelijkheden die we ze kunnen bieden. Daarin ligt echt onze meerwaarde’, zegt Ralph de Jong overtuigend.
Om zijn woorden kracht bij te zetten, geeft hij een recent voorbeeld uit de praktijk. ‘Een ondernemer die tot voor kort zijn vastgoed altijd bij zijn huisbank had gefinancierd, kwam voor de aankoop van een nieuw pand bij ons. Dat was een bewuste keuze, omdat we een breed aanbod hebben van financiers die hem een aflossingsvrije financiering kunnen bieden. Banken financieren tegenwoordig nog maar zelden aflossingsvrij, terwijl dat wel passend kan zijn voor een klant. Zeker als er sprake is van een forse overwaarde en je snel liquiditeit wil opbouwen voor een nieuwe aankoop kan aflossingsvrij heel prettig zijn. In de tussentijd gebruikt deze ondernemer de financiering om bepaalde aanpassingen te doen aan zijn panden. Ook als een pand bij aankoop nog niet volledig verhuurd is, kan een aflossingsvrije hypotheek prettig zijn, omdat je dan een lagere maandlast hebt. Zodra het wel volledig verhuurd is, nemen de huurinkomsten toe en ontstaat er ruimte voor aflossingen. Daarom koos deze klant voor een korte rentevastperiode en gaan we de rente en aflossing opnieuw regelen als de huur op orde is.’
4. Schaalvoordeel voor ervaren beleggers
Heb je al meerdere panden in je portfolio? Dan kan een vastgoedhypotheek je helpen om te groeien zonder je cashflow onder druk te zetten. ‘Banken en andere financiers kijken bij ervaren beleggers vaak naar het totaalplaatje en zijn daardoor eerder bereid om je aanvullende financiering te verstrekken. Bovendien kun je onderhandelen over betere voorwaarden naarmate je portfolio groeit’, noemt Ralph de Jong als pluspunt.
In de praktijk merkt hij dat ondernemers op deze manier hun vermogen flink kunnen laten groeien. ‘Een klant van mij had geen financiering meer op zijn bestaande pand en wilde een tweede pand aankopen. Dat kon hij doen juist omdat hij geen financiering meer had op het eerste pand. Met de overwaarde van dat pand heeft hij nu zijn tweede pand aangekocht. Zo houdt hij eigen vermogen beschikbaar voor andere doelen.’
5. Cash is king
Als ondernemer weet je hoe belangrijk het is om liquiditeit achter de hand te houden. Dat geeft het voorbeeld hierboven ook al aan. Onverwachte uitgaven of kansen kunnen zich immers altijd voordoen en daar wil je natuurlijk graag direct op inspringen. Een vastgoedhypotheek zorgt ervoor dat je niet al je liquide middelen vastlegt in stenen, waardoor je flexibel blijft en snel kunt schakelen.
Financiering zonder gedoe
We begrijpen dat je als ondernemer geen zicht hebt op het totale aanbod aan financiers, geen tijd hebt voor papierwerk en absoluut geen zin hebt om het zelf allemaal uit te pluizen. Bij Financieringsgilde nemen we daarom het regelwerk graag voor je uit handen, denken we verder dan een standaard oplossing en zorgen we ervoor dat jouw vastgoedfinanciering linksom of rechtsom wordt geregeld.
Benieuwd wat we voor jou kunnen betekenen? Maak een afspraak met een adviseur bij jou in de buurt. We gaan graag voor je aan de slag.
