In de waan van de dag lijkt later nog zo ver weg, maar het is goed om daar tijdens je arbeidzame leven even bij stil te staan, zegt Bastiaan. ‘Ondernemers zijn vaak bezig om het nu financieel goed te hebben – en daar helpen we ze uiteraard graag bij – maar dat wil je natuurlijk ook als je met pensioen gaat. Om het straks goed geregeld te hebben, is het slim nu al je doelen voor later helder te hebben en daar in stappen naar toe te werken.’
Wat is een financiële planning?
Een financiële planning gaat veel verder dan alleen cijfers en producten. ‘Het draait om inzicht, overzicht en het koppelen van je financiën aan je levensdoelen. Een financiële planning helpt om je financiële situatie te organiseren en optimaliseren zodat je rust en controle ervaart’, aldus Bastiaan.
Tijdens een adviesgesprek voor een financieringsaanvraag komt soms het onderwerp pensioen of later aan bod, omdat een financiering een lange looptijd heeft van bijvoorbeeld tien of twintig jaar. ‘Vaak vragen we dan kort even of de ondernemer wensen heeft voor later. Daar blijft het dan bij, we zijn er niet planmatig mee bezig. Want ons doel is om een financiering te regelen zodat je nu verder kunt met je bedrijf. Als we merken dat een ondernemer graag wil weten hoe hij zijn doelen voor later kan bereiken, verwijzen we hem door naar een specialist die hem daar alles over kan vertellen.’
Van kennismaking tot optimalisatie
1. Kennismakingsgesprek
In een kennismakingsgesprek luister Kenneth graag naar je verhaal: wie ben je, wat wil je bereiken in je leven en welke dromen en doelen heb je?
2. Inventarisatie
Daarna brengt hij je volledige financiële situatie in kaart.
3. Analyse
Met planningssoftware optimaliseert hij je financiële situatie tot in detail. Van inkomen en uitgaven tot vermogen, belastingdruk en risico’s. Alles wordt geoptimaliseerd.
4. Adviesgesprek
In een persoonlijk adviesgesprek presenteert hij je het financieel plan en bespreekt hij hoe je je doelen kunt realiseren. Uit dit gesprek volgt altijd een lijst met actiepunten voor jou.
5. Uitvoering en nazorg
Na het adviesgesprek blijft Kenneth je begeleiden bij de uitvoering van je plan, sluit hij – indien je dat wenst – als onafhankelijk intermediair financiële producten af en blijft hij beschikbaar voor je bij vragen of veranderingen in je leven.
‘De beste investering die je kunt doen, is in jezelf. Want financiële rust, geeft emotionele rust’
Hoe jouw geld werkt
Om je financiële situatie voor later te visualiseren, gebruiken specialisten vaak de vergelijking met een emmer:
- Je inkomsten stromen in de emmer.
- Je uitgaven worden verdeeld over drie kraantjes: uitgaven nu, uitgaven bij financiële onafhankelijkheid en uitgaven in de laatste levensfase (75+).
- Je vermogen buiten de emmer, zoals een huis, pensioen of bedrijf, kan later bijdragen aan de inhoud van de emmer.
Dit is een vrij eenvoudig model maar het geeft je direct inzicht in hoe jouw geld werkt en helpt om de juiste beslissingen te nemen.
Wat levert een financiële planning op?
Een financiële planning biedt jou veel meer dan alleen cijfers of een product waarin je spaart voor later. Bastiaan vat een financiële planning als volgt samen:
‘Het zorgt ervoor dat je je doelen kunt realiseren. Minder werken, een sabbatical, eerder met pensioen, een droomhuis of vakantiehuis kopen en nog veel meer. Een financiële planning draait om jou. Welke doelen heb jij en hoe kan geld je daarbij helpen.’
‘Daarnaast geeft een financiële planning je ook rust en vertrouwen, want je hebt geen zorgen meer over geld maar juist controle en duidelijkheid. Je hebt duidelijke doelen, weet waar je naartoe werkt en hoe je daar kunt komen. Een financiële planning geeft je slimme strategieën om inkomen te optimaliseren, uitgaven te beheersen, belasting te besparen, vermogen te laten groeien en risico’s te beheersen. En het biedt je de vrijheid om eerder te stoppen met werken, minder te werken, of dromen waar te maken.’
Ben je nieuwsgierig geworden naar jouw financiële planning? Neem dan vandaag nog contact met ons op. We helpen je graag verder.
